金融园地(五)基金常识

 产品业务     |      2024-04-14 12:07:03
第一节 概念
  

  

  一、金融基金什么是园地证券投资基金

  通俗讲,证券投资基金就是常识集中众多投资者的资金,统一交给专家去投资于股票和债券,金融基金为众多投资人谋利的园地一种投资工具。

  根据我国《证券投资基金管理暂行办法》的常识规定,证券投资基金是金融基金指一种利益共享、风险共担的园地集合证券投资方式,即通过发行基金单位,常识集中投资者的金融基金资金,由基金托管人(一般是园地信誉卓著的银行)托管,由基金管理人(即基金管理公司)管理和运用资金,常识从事股票、金融基金债券等金融工具投资。园地基金投资人享受证券投资的常识收益,也承担因投资亏损而产生的风险。

  各国对投资基金的称谓有所不同,形式也有所不同,如美国的“共同基金”;英国及我国香港地区的“单位信托”;日本的“证券投资信托”等。尽管称谓不一,形式不同,其实质都是一样的,都是将众多分散的投资者的资金汇集起来,交由专家进行投资管理,然后按投资的份额分配收益。

  二、证券投资基金有什么特点

  证券投资基金的特点主要有以下几个方面:

  1、由专家进行专业化管理。证券投资基金由专业的基金管理公司来运作管理,基金管理公司的管理人员一般都受过高等教育和专业训练,具有丰富的证券投资实践经验,信息资料齐全,分析手段先进,从而克服了业余人士专业知识和时间精力上的不足,提高资产的运作效率。

  2、投资费用低廉。投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。由基金管理人来具体管理和运作基金资产,进行证券买卖活动,投资者与上市公司没有任何直接关系,不参与公司决策与管理,只享有基金投资收益的分配权。

  证券投资基金最低投资额一般较低,在我国,每份基金单位面值为人民币1元,最低投资限额为1000个基金单位。投资者可以根据自己的的财力购买基金份额。由于基金集中了大量资金进行证券交易,证券商在手续费方面就会给予一定的优惠,很多国家和地区对基金在税收上也给予一定的优惠。总之,基金的费用通常较低。

  3、组合投资,风险分散。根据投资专家的统计研究,在投票投资中,要通过构造投资组合,达到起码的分散风险,至少要有10种以上的股票。然而,中小投资者通常无力做到这一点。证券投资基金通过汇集众多中小投资者的小额资金,就可以实现这一目标。投资人只要买了一份基金,就等于买了几十种或几百种股票和债券,如果其中一些股票和债券下跌了,可能会被另外一些股票和债券的上涨所抵消,使投资者不至于遭受损失,分散了风险。

  4、流动性强。封闭式基金可以在证券交易所或者柜台市场上市交易,开放式基金的投资者可以直接进行赎回变现。

  5、收益稳定。基金的投资者按照持有的“基金单位”份额分享基金的增值效益,一般而言,投资基金采取组合投资,一定程度上分散了风险,收益比较稳定。